| Главная » Статьи » Книги » Интернет Ваш выход! Евгений Финкель |
Интернет. Ваш выход! Евгений Финкель
Финансовые программы Финансовые программы* »Интуитј против »Майкрософтај В последние годы стало просто неприличным отмахиваться от Интернет-услуг при ведении своих финансовых дел. Большинство банков на территории бывшего СССР, не говоря уже о зарубежных банках, предоставляют широчайший спектр онлайн услуг: от элементарной проверки состояния счета до организации сложнейших международных финансовых операций. Тем пристальнее сегодня интерес пользователя к финансовым программам, позволяющим, не выходя из дома, работать со своим банком, брокером, страховой компанией, вести дела собственного бизнеса. Этот раздел посвящен сравнительному анализу пакетов Quicken 2000 и Money 2000. Оговорюсь сразу, оба пакета предназначены, в основном, для граждан США и Канады. Если вы являетесь зарубежным клиентом одного из североамериканских банков, они вам также могут пригодиться. Использование сегодня этих программ прочей частью обитателей земного шара равнозначно заколачиванию гвоздей хрустальной люстрой, что обусловлено специфическими стандартами в сфере финансовых услуг, принятыми для Северной Америки. Совершенно очевидна тенденция к их сближению со стандартами евроазиатскими (при безусловном приоритете законов американского рынка). Однако если в ближайшее время должного сближения не произойдет, американские разработчики финансового софта попытаются адаптировать его для нужд азиатов и европейцев. По крайней мере, таковы декларации о намерениях. Вместо вступления Зачем нормальному человеку может понадобиться финансовая программа? Давайте рассмотрим какую-нибудь бытовую ситуацию. Допустим, вы собрались приобрести автомобиль. У вас есть некая сумма, хранителем которой является банк. Разумеется, наличествующих сбережений недостаточно для приобретения вожделенной модели, уже не говоря о страховках, налогах и прочих радостях. Плюс, ни времени, ни сил на поиски наиболее выгодных условий кредита у вас тоже нет. Тупик. Для американца, владеющего базовыми навыками работы с рассматриваемыми нами программами, ситуация вовсе не выглядит такой уж безнадежной. Не выходя из дома, глядя на экран своего монитора, он может произвести следующие действия: 1) досконально изучить состояние домашних счетов с учетом перспективных трат и поступлений, 2) принять решение и осуществить продажу необходимого объема принадлежащих ему ценных бумаг, 3) произвести оптимальный выбор кредитной компании под конкретные цели, 4) рассчитать сумму налоговых сборов, 5) получить сводную таблицу услуг страховой компании и 6) оформить договор на покупку. Причем все процедуры займут не более часа. Разумеется, можно нанять специально обученного человека, и он проделает все необходимые действия за вас. Можно довериться милой девушке из компании по продаже автомобилей: »Милочка, у меня есть »икс денегј. Я хочу модель »игрекј. Придумайте, как бы мне выкрутитьсяј. Вероятнее всего, господа, предпочитающие подобные »ленивыеј пути, могут себе позволить за все и всегда платить одним платежом. Скажете, что этой категории финансовые программы могут потребоваться лишь для удовлетворения собственного любопытства? Отнюдь. Жизнь учит, что богатство редко развращает. Людей обеспеченных, как правило, отличает любовь к экономии. Представление конкурсантов Среди производителей программного обеспечения для »домашних финансовј безусловными лидерами являются компании »Майкрософтј (Microsoft [http://www.microsoft.com] ) и »Интуитј (Intuit [http://www.intuit.com] ). Если первая компания в представлении не нуждается, то о второй мало кто слышал за пределами Америки. Между тем, именно господ из »Интуитај можно с полной ответственностью назвать пионерами этого рынка. Компания была основана 16 лет назад двумя предприимчивыми юношами, Скоттом Куком (Scott Cook) и Томом Проулексом (Tom Proulx). Все начиналось с довольно примитивной программы, несколько облегчавшей жизнь при планировании семейных трат. Аппетит приходил во время еды. Год за годом основной сценарий обрастал новыми подробностями: к домашним финансам добавились возможности бухгалтерского учета для мелкого бизнеса, позже возникла утилитка для работы с налоговыми службами, уже в начале 90-х »Интуитј предложил свои эксклюзивные сетевые решения. Когда Интернет стал неотъемлемой частью жизни деловой Америки, были осуществлены первые робкие попытки создания каналов связи между банками и страховыми компаниями, с одной стороны, и их клиентами, с другой стороны. Почему компании »Интуитј удалось удержать лидерство на этом рынке? Потому что они не только следовали на поводу у реального потребителя, но и умело формировали перспективные запросы взыскательной публики. Это позволяло им своевременно »выдавать на горај очередной хит. Так было вплоть до 1995 года, когда в парусную регату включился эскадренный миноносец с гордой бляхой »Майкрософтј. Билли (капитан этого монстра) привык всегда быть первым, поэтому, сметая всех на своем пути, он ринулся в погоню за лидером. По прошествии пяти лет два фаворита идут »ноздря в ноздрюј (head-to-head). Ситуация во многом напоминает борьбу за первенство на другом поле между тем же »Майкрософтомј и »Нетскейпомј. Для того, чтобы составить более или менее объективное представление о конкурирующих продуктах, необходимо выбрать равнозначные версии (абсолютно бессмысленно сравнивать коммерческий пакет для корпоративного клиента с бесплатной утилитой для домохозяек). Остановимся на версиях Intuit Quicken и Microsoft Money класса Deluxe 2000. Как известно, в последнее время маркетинговые отделы Гейтса действуют по стандартной схеме: то, что конкуренты предлагают исключительно на коммерческой основе, майкрософтовцы готовы раздавать в качестве рождественских подарков или бесплатных приложений к договорам о покупке клиентских душ. Некрасиво? Не знаю. Мне, как потенциальному покупателю финансовой программы, было крайне приятно обнаружить условно бесплатную (90-дневную) Web-версию Money 2000 Deluxe на сайте Microsoft (всего 14 Mb). Пока она перекачивалась, я занялся поисками Quicken 2000 Deluxe. Но ни trial, ни demo версий в Сети не обнаружил. Пришлось обратиться напрямую к разработчику, представившись независимым экспертом и объяснив, что программа мне нужна для сравнительного анализа. Надеюсь, мое обращение не было воспринято как шантаж. После недельных переговоров я получил по почте красивую коробку с компакт-диском и всеми мыслимыми инструкциями по эксплуатации (весом около 1 кг). Возник некий перевес в пользу »Интуитај, и я, осмелев, обратился в »Майкрософтј с просьбой оказать мне милость и выслать аналогичную коробочку (»а то несолидно как-то получаетсяј). Ответа не последовало. Пришлось ограничиться тем, что есть, плюс прислушаться к мнениям американских специалистов в области »компьютерных финансовј. Итак, приступим. Договоримся Intuit Quicken Deluxe 2000 и Microsoft Money Deluxe 2000 в дальнейшем именовать просто Quicken и Money. Эксперты всего мира, независимо от личных предпочтений, сходятся во мнении, что если новая версия Quicken - не более чем развитие старых идей, то последняя версия Money - явление революционное. Вот только масштаб события они оценивают по-разному, одни полагают его мировым, другие ограничивают стенами одной корпорации. Попробуем составить собственное мнение. Стартовые параметры Зачастую достаточно первого взгляда на программу для того, чтобы принять решение о немедленном освобождении от нее нежно любимого вами жесткого диска. Нет-нет, наших конкурсантов ни коим образом нельзя отнести к этой категории. Они чудо как хороши внешне. Интерфейс несколько изящней и проще у майкрософтовского продукта. Зато детище »Интуитај предъявляет значительно более низкие требования к компьютеру клиента. Внимание, действительно важное замечание: для »маковыхј пользователей подходит только Quicken. Параметры Стоимость Минимальные требования к системе Quicken $60 486/66, 16 Mb RAM, 45 Mb свободного дискового пространства, CD-ROM, SVGA монитор, Windows 9x/NT или Mac, браузер не ниже Netscape 4 или MS Internet Explorer 4 Money $65 Pentium MMX, 32 Mb RAM, 80 Mb свободного дискового пространства, CD-ROM, SVGA монитор, Windows 9x/NT, MS Internet Explorer 5 (не бета-версия) Интеграция в Интернет Можно вести долгие споры по поводу того, какая из компаний обеспечивает лучшую онлайн поддержку и интеграцию с Интернет-ресурсами. Да, »Майкрософтј побогаче будет, и принадлежащий компании финансовый перекресток в Сети (moneycentral.msn.com) выглядит и обеспеченней, и оживленней своего собрата, которого содержит »Интуитј (www.quicken.com [http://www.quicken.com] ). Мне больше по душе деловой тон последних, чем молодой задор на Money Central. Впрочем, поскольку с недавних пор Money Central стал (подобно Quicken) предоставлять свободный доступ к своим ресурсам, большинство специалистов отдают ему предпочтение. В новую оболочку Quicken встроен собственный упрощенный вариант браузера, Money кутается в одежды Microsoft Internet Explorer. Второй путь предпочтительней для клиента, поскольку обеспечивает более удобную и быструю навигацию. Вложение капитала Деятельность на рынке ценных бумаг может быть и невинным хобби, и основным средством заработка. По статистике свыше 60% американцев так или иначе задействованы в инвестиционном процессе. Израильтяне относятся с большей настороженностью к реальной биржевой игре, хотя на виртуальных биржевых игровых площадках им несть числа. Многим работодателям приходится вводить драконовские меры против своих служащих, посвящающих работе с собственными инвестиционными портфелями не только свободное и обеденное, но и рабочее время. Большие начальники, вооружите ваших сотрудников финансовой программой класса Quicken или Money (запретив устанавливать их на рабочие компьютеры) и им больше не захочется заниматься на работе частным инвестиционным анализом. Ну кому придет в голову ковыряться в личном автомобиле на служебной стоянке, если дома есть уютный, теплый и хорошо оборудованный гараж? Рассматриваемые нами финансовые программы призваны существенно сократить время, требуемое для принятия верного решения по управлению инвестиционным портфелем. Обе программы позволяют анализировать динамику рынка ценных бумаг, в том числе, в режиме онлайн, поддерживать связь с избранной брокерской конторой, а главное, обеспечивают быстрые и надежные транзакции. До недавнего времени лидерство Quicken в этой области было непререкаемым. С приходом версии Money 2000 все изменилось. »Майкрософтј сумел построить на основе Money Central двустороннюю систему контроля и купли-продажи инвестиций, не ограниченную ни географией, ни временными рамками. Quicken обеспечивает лишь одностороннюю связь: от компьютера клиента в Сеть. Работа с банком Удобство работы с банковскими счетами через Интернет осознали уже даже неповоротливые израильские банкиры. В США каждая банковская операция, осуществленная таким путем, обходится клиенту от 30 до 50 центов. Все больше банков предоставляют онлайн услуги, жаль только, что до сих пор не утверждены единые стандарты для данной деятельности. Зачастую можно столкнуться с тем, что два разных филиала одного и того же банка действуют по разным схемам и тарифам. Список банков, с которыми на сегодняшний день работают Quicken и Money ограничен (вы не найдете в нем ни израильских, ни российских банков). Чем так хорош онлайн банкинг? Наглядностью и экономией времени. За последнюю неделю у вас скопилась гора счетов (свет, газ, электричество, телефон, вода, штрафы, прачечная и прочие радости)? Что-то можно оформить на почте, с чем-то надо тащиться в банк, с чем-то придется разбираться отдельно, поскольку такой счет уже приходил и был оплачен. Хорошо, если у вас (или вашей супруги) полно свободного времени. А если нет? Мне, увы, его всегда не хватает. Как поступает счастливый обладатель Quicken или Money? В конце рабочей недели он садится за компьютер и проверяет состояние своего банковского счета. Затем составляет поручения по »горящимј платежам. Ничто не потеряется, ничто не забудется, он заранее будет предупрежден, если состояние счета скоро станет критическим. При этом на наведение порядка он почти не потратит времени. Наши конкурсанты в отношениях с банками во многом подобны друг другу. И неудивительно, поскольку в этой части »Майкрософтј буквально калькировал Quicken. По этой же причине в банковском деле »Интуитј всегда »на полкорпусај опережает своего конкурента. Подпрограммы работы с банками в Money запрашивают значительно большие ресурсы, нежели в Quicken. Зато онлайн банкинг через Money, на сегодняшний день, обходится американскому пользователю несколько дешевле. Планирование Финансовые программы начинались с планирования домашнего бюджета и до сих пор используются многими исключительно для данной цели. Этот раздел интернационален и требует от клиента лишь сносного знания английского языка. Планирование всегда состоит из двух частей: собственно плана действий и гипотетической модели (»что было бы, если быхј). Финансовая программа в состоянии оценить, скажем, сможете ли вы, исходя из сегодняшнего уровня ваших доходов и расходов, позволить себе через пару лет отправить единственного сына учиться в престижный колледж или нет и, если нет, то спасет ли ситуацию немедленный отказ от вредных привычек. Помимо этого и Quicken, и Money способны спланировать модель поведения клиента для того, чтобы он смог достичь некой цели через определенный срок. В данной части важны как достоверность модели, так и удобство диалога с компьютером. В последнем традиционно силен »Майкрософтј, но в первом они несколько уступают конкурентам. Налоги Бич любого делового человека. Налоговое законодательство ни в какие времена, ни в одной стране не было устойчивым. Тем более важно вовремя согласовывать свои финансовые планы с последними изменениями в схемах налогообложения. И в Quicken, и в Money встроен модуль обработки налоговой информации. Но продукт от »Интуитај, помимо прочего, позволяет учитывать последние налоговые перемены в уже построенных долгосрочных моделях »без утомительного застирыванияј. Одно можно сказать точно, если бы в течение последних лет в своей финансовой деятельности и при подготовке налоговых деклараций потенциальные депутаты будущей Государственной Думы России использовали Quicken или Money, вряд ли кому-то удалось бы уличить их в »забывчивостиј. Страхование Компания »Интуитј - создатель первого (и до сих пор никем не превзойденного) страхового Web-портала (www.insuremarket.com). Quicken поддерживает все виды страхования этой онлайновой службы. Развиваемые и финансируемые »Майкрософтомј службы страхования (типа www.insweb.com) пока еще не в состоянии составить им серьезной конкуренции. Мне кажется, что отставание в этой части обоих конкурсантов отчасти объясняется инертностью клиентов, традиционно доверяющих этот вопрос надрессированным агентам (которые, зачастую, просто не успевают уследить за всеми изменениями на рынке страховых услуг). Подведение итогов Если вам удалось дочитать до этих строк, то вы наверняка осознали всю сложность выбора между двумя программами, представленными на конкурс. Сегодня ситуация сложилась таким образом, что если пользователь начал с Microsoft Money [http://www.microsoft.com/money] , он вряд ли соблазнится другой программой. То же самое можно сказать и про счастливых обладателей Intuit Quicken. Microsoft ориентируется прежде всего на »неспециалистовј, стремясь привлечь под свое крыло всех тех, кому боязно доверить управление семейными сбережениями бездушному компьютеру. Схема уговора проста до безобразия: »сейчас это должны делать все, если вы боитесь сделать что-нибудь не так, мы все сделаем за вас наилучшим образомј. Quicken все же требует от своих пользователей некоторых умственных усилий. Человеку, впервые встретившемуся с этой программой, может стать немного не по себе от обилия предоставляемых возможностей. Руководство Intuit полагает (в целом справедливо), что основной круг их пользователей (свыше 15 миллионов) давно сформировался и редко кто начинает с нуля. Новая версия - это дополнительные возможности. Впрочем, отдадим должное обеим компаниям: и те, и другие выражают готовность обучать прибывающее пополнение, плюс в коммерческие пакеты включены мультимедийные и текстово-графические файлы с подробнейшим описанием основных сценариев. Выбирайте сами. Хотя, очевидно, массовый русскоязычный пользователь сделает свой выбор только тогда, когда ему на блюдечке поднесут русскую версию, позволяющую работать с местными банками и страховыми компаниями. Думаю, что на данном участке у »Майкрософтај есть все шансы перехватить лидерство, если, конечно, компания не развалится, не дожив до этих светлых дней. Категория Quicken Money Стартовые параметры 9 8 Интеграция в Интернет 7 9 Вложение капитала 7 8 Работа с банком 9 8 Планирование 8 8 Налоги 8 6 Страхование 8 6 Итоговый результат 56 53 Успехи конкурсантов оценивались по 10-балльной шкале, при этом учитывалось как личное мнение автора, так и мнения американских и канадских специалистов. Ссылки: Разработчики [http://www.intuit.com] продукта щ1 [http://www.quicken2000.com] Разработчики [http://www.microsoft.com] продукта щ2 [http://www.microsoft.com/money] <small><font face="Arial">Сравнительный анализ щ1</font></small> [http://www.pathfinder.com/money/depts/tools/software] <small><font face="Arial">Сравнительный анализ щ2</font></small> [http://home.cnet.com/category/0-3745-7-307609.html] *этот материал был опубликован в газете iNTERface [http://www.interface.co.il] щ26 под псевдонимом А.Ефимов Net Vampire Net Vampire За воздушность и всеядность полюбила сетевая общественность "высасывателя" файлов по имени Net Vampire [http://www.netvampire.com] от Afreet Software Inc. Мне же он приятен уже хотя бы в связи с отдаленно родственными отношениями с любимой почтовой программкой The Bat. Программа весит около 800 K и распространяется бесплатно, если Вас не смущает наличие рекламного баннера (отмена афиши обойдется в $15). Основные языки интерфейса - английский и русский, Вы можете установить также дополнительно еще 17 языковых оболочек, если не поленитесь скачать соответствующие модули [http://www.netvampire.com/lang.htm] и разместить их в директории Net Vampire\Lang. Инсталляция Устанавливается эта программка на Ваш компьютер проще простого. Запустите инсталляционный файл, укажите место поселения программы (например, C:\Program Files\Net Vampire) > OK > Yes > OK. И готово! Основные настройки Для подробного ознакомления с возможностями конфигурирования программы рекомендую установить русский язык интерфейса (Options > Language > Russian) и последовательно просмотреть меню раздела Настройки. Впрочем, делать это совершенно необязательно, программа изначально подготовлена к нормальной работе. Описание интерфейса Выбрав русский язык интерфейса, Вы избавляете меня от необходимости подробного описания разнообразных меню программы. Кроме того, интерфейс программы Net Vampire представляется мне наиболее интуитивным (не требующим специального изучения) среди всех известных программ "докачки" файлов. Одно из основных достоинств - вывод подробнейшей статистической таблицы в процессе работы с файлом. Рекомендую также обратить внимание на меню Поиск, здесь Вам предлагаются на выбор всевозможные файловые поисковые системы (о существовании некоторых из них Вы, возможно, и не подозревали). Работа с программой После инсталляции программы Net Vampire обратите внимание на появление (поверх всех прочих окон) небольшого квадратного окошка: . С его помощью Вы сможете сильно упростить работу с файлами, предназначенными к перекачке. Достаточно "придавить" понравившийся линк левой клавишей мыши и "перетащить" его в это окошко. Сразу после этого появляется окно работы с новым заданием. Из него можно запустить задачу на выполнение, установить режим ожидания, добавить файл в общую очередь, отменить задачу, произвести перенастройку задания. Полную версию руководства пользователя на русском языке можно найти, например, здесь [http://www.netvampire.com/ftp/doc/russian.zip] . | |
| Категория: Интернет Ваш выход! Евгений Финкель | Добавил: svv (16.08.2008) | |
| Просмотров: 718 |